سه‌شنبه ۰۶ خرداد ۱۴۰۴ - 
دردسرهای جدید بانک آینده برای بانک مرکزی:
اخیراً جمعی از اقتصاددانان نیز در نامه به سران قوا، ضمن تاکید بر صیانت از سپرده گذاران خرد، به صراحت انحلال بانک آینده را خواستار شده اند. در کنار داغ شدن زمزمه های انحلال این بانک و احتمال ورود سران قوا به موضوع، حالا صداهای مخالفی نیز شنیده می شود. از جمله، دفاع رئیس کل اسبق بانک مرکزی از امکان احیای بانک آینده با استفاده از تجدید ارزیابی دارایی ها که در فضای کارشناسی با انتقادات جدی مواجه شده است.ناترازی بانک آینده، موضوعی است که از سال ۹۷ ابعاد جدی به خود گرفت و با گذشت زمان، گزینه انحلال برای این بانک جدی تر شد. کار به جایی رسید که مرکز پژوهش های مجلس در گزارش ۱۹۲۹۰ خود با عنوان «پایش ثبات و سلامت بانکی (۱) بانک آینده» که مهر دو سال قبل منتشر شد، به صراحت اقدام فوری «انتظامی و قضایی» با هدف توقف روند بی انضباطی بانک آینده را ضروری دانسته است.
کد خبر: ۳۹۸۰۷۳ تاریخ انتشار : ۱۴۰۴/۰۲/۲۹
هشت بانک دارای کفایت سرمایه منفی کدامند؟
نسبت کفایت سرمایه ، نمایانگر توانایی بانک در مقابله با ریسک‌های مالی است؛ ریسک‌هایی که ممکن است به ورشکستگی بانک منجر شده و سرمایه سپرده‌گذاران را به خطر بیندازد. حداقل نسبت کفایت سرمایه بانک‌ها بین ۱۲ تا هشت درصد است. رقمی که مطابق استاندارد، برای مدیریت ریسک در شرایط بحرانی طراحی شده و در شرایط عادی نمی‌تواند معیار کافی برای پایداری و سلامت مالی بانک‌ها باشد. بررسی‌ها نشان داده است که از این ۲۹ بانک، تنها ۱۰ بانک نسبت کفایت سرمایه بالای هشت درصد دارند. بالاترین کفایت سرمایه بانک‌های دولتی مربوز به بانک مسکن با ۱۲.۸۹ درصد است. سپس بانک ملت، سامان و پاسارگاد با نسبت ۱۰.۷۸، ۱۰.۲۷ و ۱۰.۱۳ درصد قرار دارد. بانک قرض‌الحسنه مهر ایران با ۹.۳۶ با نسبت پایین‌تر قرار گرفته است. نسبت کفایت سرمایه ۱۸ بانک کشور زیر هشت درصد اعلام شده است. از این میان، هشت بانک آینده، سرمایه، دی، سپه، ایران زمین، ملل، بانک شهر و بانک پارسیان، درحال تجربه کفایت سرمایه منفی هستند. رقمی که در بانک آینده به منفی ۳۶۰.۵۲ درصد رسیده است! بانک توسعه تعاون و بانک ملی هر کدام با ۶.۶۳ و ۶.۵۷ درصد و بانک قرض‌الحسنه رسالت و اقتصاد نوین ۶.۳۷ و ۶.۲۳ درصد از حالت استاندارد بانکی خارج شده‌اند. سپس بانک تجارت با ۵.۹۸ درصد و بانک صنعت و معدن و بانک رفاه با نسبت ۵.۷۹ و ۵.۵۶ درصد قرار گرفته است. در خصوص بانک ملی بعنوان بزرگ‌ترین بانک دولتی، واقعا باید پرسید که چرا باید کفایت سرمایه زیر هشت داشته باشد؟ در روز‌های آتی، گزارشاتی انتقادی با رویکرد و جهت دهی‌های قابل استفاده برای مداخله در بحران توسط سازمان بازرسی کل کشور و کمیسیون اقتصادی مجلس، درباره بانک ملی، منتشر خواهیم نمود.
کد خبر: ۳۹۷۷۱۸ تاریخ انتشار : ۱۴۰۳/۱۲/۲۸
فاجعه کفایت سرمایه در بانک‌های ایرانی:
رییس مرکز پژوهش‌های مجلس به تازگی در خصوص زیان انباشته شبکه بانکی بیان کرد که رقم آن بالغ بر ۷۰۰ هزار میلیارد تومان است که بیش از ۵۰ درصد آن مربوط به یک بانک است. به گفته بابک نگاهداری، حجم ناترازی دارایی-بدهی شبکه بانکی به حدود ۲۰۰۰ هزار میلیارد تومان رسیده و برای رسیدن به کفایت سرمایه ۸ درصدی قریب به ۳۰۰۰ هزار میلیارد تومان منابع مورد نیاز است.کمیته بال پس از بحران مالی سال ۲۰۰۸، در سال ۲۰۱۰ استانداردهای جدیدی به نام "بازل ۳" معرفی کرد که هدف اصلی آن بهبود وضعیت سرمایه و نقدینگی بانک‌ها بود. در چارچوب استانداردهای جدید، بانک‌ها باید دو نسبت مهم را برای مدیریت نقدینگی در نظر بگیرند. اول نسبت پوشش نقدینگی است که این نسبت بررسی می‌کند که بانک‌ها در شرایط بحرانی تا چه اندازه توانایی دارند که نقدینگی لازم را برای مقابله با بحران‌ها فراهم کنند. دوم، نسبت تامین وجوه پایدار که این نسبت به بانک‌ها کمک می‌کند تا مطمئن شوند منابع مالی خود را به‌طور پایدار و بلندمدت تأمین می‌کنند تا از بحران‌های نقدینگی جلوگیری کنند. شاید بر اساس استانداردهای جدید تنها بتوان عملکرد یک سوم بانک های کشور را مورد تائید قرار داد و با استانداردهای سختگیرانه ، تنها عملکرد دو بانک مورد تائید خواهد بود.
کد خبر: ۳۹۷۳۹۴ تاریخ انتشار : ۱۴۰۳/۱۱/۱۳
با حکم وزیر اقتصاد؛
طی حکمی از سوی دکتر عبدالناصر همتی وزیر امور اقتصادی و دارایی، علی خورسندیان به سمت مدیرعامل بانک مسکن منصوب شد. در حکم صادره برای خرسندیان ۱۲ ماموریت اساسی ذکر شده است. علی خورسندیان متولد ۱۳۴۴ دارای مدرک دکتری تخصصی مدیریت استراتژیک از دانشگاه عالی دفاع ملی بوده و پیش از این مدیرعاملی بانک صنعت و معدن را بر عهده داشته است. مدیر عامل و عضو هیأت مدیره بانک صنعت و معدن، مدیر کل دفتر امور بانکی و بیمه و مدیرکل دفتر تحقیقات و سیاست‌های پولی و بازرگانی وزارت امور اقتصادی و دارایی از دیگر سوابق اجرایی وی است. خورسندیان جایگزین سیدعباس حسینی میشود که تیرماه سال گذشته به سمت مدیر عاملی بانک تخصصی مسکن منصوب شده بود.
کد خبر: ۳۹۶۷۰۹ تاریخ انتشار : ۱۴۰۳/۰۸/۱۹
فرشاد محمدپور معاون نظارت و تنظیم‌گری بانک مرکزی:
معاون نظارت و تنظیم‌گری بانک مرکزی اعلام کرد: کفایت سرمایه ۱۰ بانک کشور هم اکنون در شریط استاندارد ۸ درصدی قرار دارد و هشت بانک دیگر نیز در سال جاری به استاندارد مورد نظر می‌رسند. وی با اشاره به تکلیف برنامه هفتم به شبکه بانکی مبنی بر ارائه برنامه اصلاحی در زمینه کفایت سرمایه خاطرنشان کرد: براساس جزء الف ماده (۸) برنامه هفتم توسعه بانک‌های غیردولتی دو ماه بعد از ابلاغ برنامه هفتم توسعه یعنی تا ۱۳ شهریور ماه سال جاری می‌بایست برنامه خود را ارائه می‌کردند. متقابلاً بانک مرکزی در این برنامه موظف شده بود حداکثر دو ماه پس از دریافت برنامه، در صورت نیاز با اعمال اصلاحات، این برنامه‌ها را برای اجرا به بانک‌های غیردولتی ابلاغ کند. تاکنون یک یا دو بانک برنامه خود را تاکنون ارائه کردند، مابقی بانک‌ها نیز طی یک یا دو هفته گذشته مکاتبات لازم برای ارائه برنامه‌هایشان از سوی بخش معاونت نظارت و تنظیم‌گری بانک مرکزی صورت گرفته است. مسئولیت درخصوص بانک‌های دولتی دراین حوزه برعهده وزارت امور اقتصادی و دارایی است، لذا این وزارتخانه به همراه بانک دولتی مذکور مسئولیت دارند برنامه مربوط به افزایش سرمایه را تهیه کرده و منابع لازم را برای افزایش سرمایه تأمین و برنامه را به بانک مرکزی ارائه کنند. به موجب قوانین این حوزه انتظار می‌رود، در سه سال آینده بانک‌ها در عین رعایت کردن نسبت کفایت سرمایه ۸ درصدی، به حداقل سرمایه ۲۰ همتی نیز دست یابند.
کد خبر: ۳۹۶۳۷۷ تاریخ انتشار : ۱۴۰۳/۰۷/۲۱
هشت بانک ایجاد کننده ناترازی :
نسبت کفایت سرمایه از مهمترین شاخص‌های سلامت بانکی به شمار می‌رود. طبق استاندارد بانک‌مرکزی این شاخص باید بین ۸ تا ۱۲درصد باشد. بررسی‌ها نشان می دهد که از میان ۳۰بانک بررسی‌شده تنها ۱۱بانک کفایت سرمایه لازم را در اختیار دارند.
کد خبر: ۳۹۵۴۹۳ تاریخ انتشار : ۱۴۰۳/۰۴/۳۰
بانک آینده یکی از ناترازترین بانک‌های کشور است که از یک سو در رقابت با دیگر بانک‌ها برای جذب سپرده‌های مردم، با وعده سود‌های بالا، هزینه‌های هنگفتی را برای خود تراشیده و از سوی دیگر با بنگاه‌داری و تسهیلات‌دهی به پروژه‌های بدون سود زیرمجوعه‌ی خودش روز به روز زیان‌ده‌تر از قبل شده است. به طوری که در حال حاضر بانک آینده بیش از هر بانک و موسسه‌ی اعتباری دیگری زیان انباشته دارد. زیانی که با اضافه برداشت از بانک مرکزی جبران میشود و دودش نهایتا با افزایش نقدینگی و تورم به چشم مردم می‌رود.
کد خبر: ۳۹۲۴۲۵ تاریخ انتشار : ۱۴۰۲/۰۷/۲۴
امیرحسین امین‌آزاد ، مدیر کل اسبق در بانک مرکزی :
در یک دهه اخیر، بارها با این پرسش مواجه شده‌ام که با بانک‌های مشکل‌دار چه باید کرد؟ متاسفانه هیچ نسخه واحدی برای برخورد با بانک‌های مشکل‌دار طراحی و تدوین نشده است. از طرف دیگر، اسناد معتبری هم که توسط سازمان‌ها، نهادها و کارشناسان معتبر بین‌المللی برای طراحی نقشه راه و نحوه تعامل با بانک‌های ضعیف یا مشکل‌دار تدوین شده، صرفا چارچوب و ابزارهای مورد نیاز برای این کار را تعریف کرده‌‌اند؛ ولی انتخاب رویکرد مناسب و مقتضی برای برخورد با بانک‌های مشکل‌دار را برعهده مقام نظارتی بومی گذارده‌اند.
کد خبر: ۳۹۱۷۶۳ تاریخ انتشار : ۱۴۰۲/۰۶/۲۰
در مجمع عمومی عادی سالیانه؛
بر اساس سیاست های نظارتی بانک مرکزی، بانک ها و موسسات مالی صرفاً در شرایطی مجاز به تقسیم سود هستند که چهار شرط را رعایت کرده باشند. این چهار شرط شامل این موارد هستند: سود حاصله ناشی از تسعیر ارز نباشد، ذخایر کافی بابت تسهیلات غیرجاری و سایر الزامات قانونی تامین شده باشد، سرمایه نظارتی و نسبت کفایت سرمایه در شرایط مطلوب باشد و در نهایت اینکه نقدینگی لازم برای پرداخت سود به سهامداران فراهم شده باشد.
کد خبر: ۳۹۰۸۹۴ تاریخ انتشار : ۱۴۰۲/۰۵/۱۰
صورت مالی بانک ها؛
۱۰ بانک از ۱۹ بانک خصوصی در سال گذشته دارای نرخ کفایت مثبت، ۶ بانک دارای نرخ کفایت منفی، دو بانک نرخ کفایت خود را اعلام نکرده و بانک دی هم هنوز صورت‌های مالی خود را منتشر نکرده است. دو بانک سرمایه و رفاه کارگران با منفی ۳۵۲ و مثبت ۱۴.۸۱ درصد، کمترین و بیشترین نرخ کفایت سرمایه را در سال گذشته در بین بانک‌های خصوصی به خود اختصاص دادند.
کد خبر: ۳۹۰۰۹۶ تاریخ انتشار : ۱۴۰۲/۰۴/۱۴
سیداحسان خاندوزی وزیر امور اقتصادی و دارایی در حکمی ابوالفضل نجارزاده را به مدت 2 سال به عنوان مدیرعامل بانک ملی ایران منصوب کرد.
کد خبر: ۳۸۹۰۹۱ تاریخ انتشار : ۱۴۰۲/۰۳/۱۱
هفتمین سند توسعه پنج ساله؛
متن کامل لایحه برنامه هفتم توسعه جمهوری اسلامی ایران که در روز ۳۰ اردیبهشت ماه ۱۴۰۲ رونمایی شد، منتشر گردید. لایحه برنامه هفتم توسعه برای دوره زمانی 1402 تا 1406 تدوین گردیده و دارای 22 فصل و 7 بخش شامل بخش‌های اقتصادی، زیربنایی، فرهنگی و اجتماعی، علمی، فناوری و آموزشی، سیاست خارجی، دفاعی و امنیتی و اداری، حقوقی و قضایی می باشد.تهیه کنندگان لایحه مدعی هستند که برنامه هفتم محلی برای اصلاح قوانین جاری کشور نبوده و در تنظیم لایحه برنامه هفتم؛ مساله محوری و نگاه به اولویت‌های کشور مورد توجه قرار گرفته است.
کد خبر: ۳۸۸۷۸۶ تاریخ انتشار : ۱۴۰۲/۰۲/۳۱
برنامه افزایش سرمایه بانک پاسارگاد؛
براساس شاخص های ششگانه رصد بانک های کشور توسط بانک مرکزی ، بانک پاسارگاد رشدی مستمر و فرآیندی مطمئن و سالم را طی نموده و در سال های مختلف تجربه کرده است. در کنار این حرکت ارتقایی و اثرگذار بر توسعه ملی ، هستند کسانی که بدلایل مختلف منجمله اقدامات نمایشی و غیر سالم خود در فضای اقتصادی، تمایل چندانی به دیدن موفقیت های این بانک ندارند ( موفقیت های مستمر + حرکتی قانونی و غیر حاشیه دار). بانک پاسارگاد به مدیرعاملی دکتر مجید قاسمی در سال مالی ۱۴۰۱ ، به ازای هر سهم ۷۲۱ ريال سود پیش‌بینی کرده و انتظار می‌رود امسال سود بیشتری را پیش‌بینی کند. بازده هر سهم بانک پاسارگاد در فروردین امسال ۲۲ درصد بوده و یکی از مهمترین برنامه‌های در دست هیات مدیره، افزایش سرمایه بانک پاسارگاد است.
کد خبر: ۳۸۸۲۸۲ تاریخ انتشار : ۱۴۰۲/۰۲/۱۳
خطای مشترک بانک‌های دولتی و خصوصی؛
به کرات شاهد آن هستیم که برخی افراد کم اطلاع یا بی اطلاع از روی حب و بغض اقدام به حمایت یا تکفیر بانک های مختلف کشور می کنند. مشاهده می شود که یک یا چند مشکل کوچک را بشدت بولد کرده و به بانک یا نظام بانکداری کشور می تازند. از مخاطرات این کار، فراموش کردن فرآیند تمرکز بر بانک های دارای مشکلات بنیادین است. برای روشن شدن مسئله در متن زیر، اقدام به تبیین وضعیت بانک های کشور بر اساس شش شاخص اصلی یعنی شاخص کفایت سرمایه، تسهیلات غیرجاری به کل تسهیلات، تسهیلات مشکوک‌الوصول به غیرجاری، تسهیلات اشخاص مرتبط به کل تسهیلات، تفاوت درآمد تسهیلات به هزینه سود سپرده و نسبت سود و زیان انباشته به سرمایه ؛ شده است.
کد خبر: ۳۸۸۰۵۹ تاریخ انتشار : ۱۴۰۲/۰۲/۰۶
سید احسان خاندوزی خبر داد:
سید احسان خاندوزی وزیر امور اقتصادی و دارایی با بیان اینکه دولت امروز مصوب کرد رقم ٣۵ هزار میلیارد تومان افزایش سرمایه بانک‌های دولتی به زودی صورت گیرد، گفت: افزایش سرمایه بانک‌ها برای تمام بانک‌های دولتی اجرا میشود.
کد خبر: ۳۸۶۸۸۳ تاریخ انتشار : ۱۴۰۱/۱۰/۰۴
فرزین اقتصاددان و مدیرعامل بانک ملی:
محمدرضا فرزین، اقتصاددان، رئیس شورای هماهنگی بانک‌های دولتی و مدیرعامل بانک ملی ایران در گفتگو با همشهری ریشه تورم سازی بانک‌ها را حجم بالای تسهیلات تکلیفی، نسبت منفی کفایت سرمایه بانک‌ها و البته بدهی دولت به شبکه بانکی می‌داند.او در عین حال می‌گوید: علاوه بر اثر ناترازی بانک‌ها بر نرخ تورم، مخارج بالای دولت موتور دیگر تورم است. فرزین، افزایش شاخص عمومی قیمت ها، به ویژه در دهه ۹۰، عمدتا ناشی از شوک ارزی را، دلیل دیگر نرخ تورم بالا در اقتصاد ایران معرفی می‌کند.
کد خبر: ۳۸۶۸۵۴ تاریخ انتشار : ۱۴۰۱/۱۰/۰۵
به به چه بانکی داریم، چه بانک خوبی داریم؟
انتظار داریم بانک مسکن با حضور عسکری، پوست اندازی نموده و تحول آفرینی کند. بانکی که بنوعی قلک دولت در بخش مسکن تلقی شود و بدلیل وجود نوعی انحصار در دادن وام مسکن، با ۱۲ هزار پرسنل، سیاست خود مشغول سازی در پیش گرفته باشد، چندان به درد کشور نخواهد خورد. حتی اگر بانک تخصصی تلقی شود. مهم نیست که قیمه با قاف است یا غین. مهم عملکرد و خروجی است که انتظار داریم در دوره جدید مدیریتی و بدور از حاشیه‌های تبلیغاتی برخی از مدیران به میراث مانده از دور قبل، محقق شود. آیا با افزایش تورم و سعود نجومی قیمت مسکن های ساخته شده توسط شرکت های تابعه ، افزایش قیمت اوراق و مواردی همانند ، می تواند ادعای سودآوری و سود سازی کارآمد داشت؟ مجددا وظیفه خودمان می‌دانیم که به آقای عسکری در خصوص ضرورت تغییر برخی از مدیران ستادی هشدار بدهیم. برخی از عزیزان رانتی که عموما به سفارش و به شوق گرفتن ماهیانه حق مدیریت، سکانداری می‌کنند (شما بخوانید نابودگری). در خبر‌های آتی بشکل ویژه روی اسامی تمرکز خواهیم گردید.
کد خبر: ۳۸۴۲۳۰ تاریخ انتشار : ۱۴۰۱/۰۸/۰۳
با حکم وزیر اقتصاد انجام شد؛
احسان خاندوزی وزیر امور اقتصادی و دارایی طی حکمی "فرشید فرخ نژاد" را به سمت مدیر عامل بانک کشاورزی منصوب کرد.وزیر اقتصاد در حکم صادره برای مدیر عامل جدید بانک کشاورزی، "هدایت اعتبارات به سمت بخش‌های مولد اقتصاد، متناسب با اولویت‌های توسعه‌ای در بخش و گسترش تامین مالی بخش کشاورزی در راستای تقویت تولید کالا‌های اساسی و استراتژیک و استفاده از ابزارهای نوین برای تامین مالی الگو‌های نوین در کشت محصولات کشاورزی و دائمی" را از جمله مهمترین اولویت‌های کاری وی ذکر کرده است.
کد خبر: ۳۸۳۸۲۰ تاریخ انتشار : ۱۴۰۱/۰۷/۱۲
چالش‌های نظام بانکی از زبان مدیرعامل بانک ملی ایران؛
مدیرعامل بانک ملی ایران در سی و دومین همایش بانکداری اسلامی ضمن تشریح چالش‌های نظام بانکی، با تاکید بر اینکه بانکداری پیشانی نظام اقتصادی کشور است، گفت: هر نقصی که در نظام اقتصادی کشور وجود داشته باشد، در نظام بانکداری نیز خود را نشان می‌دهد و نمی‌توان جدا از نظام اقتصادی، تحلیل دقیقی از نظام بانکی کشور داشته باشیم.
کد خبر: ۳۸۲۹۵۴ تاریخ انتشار : ۱۴۰۱/۰۶/۰۹
روابط‌عمومی بانک‌پاسارگاد اعلام کرد؛
مجمع عمومی عادی سالیانه سال مالی منتهی به ۲۹اسفند سال ۱۴۰۰، در تاریخ ۲۸ تیر سال ۱۴۰۱ در محل سالن همایش‌های وزارت کشور برگزار شد.در این جلسه ضمن ارائه‌ی گزارش عملکرد بانک‌پاسارگاد به‌طور شفاف و کامل، به سؤالات سهامداران نیز پاسخ داده‌شد.
کد خبر: ۳۸۱۳۲۳ تاریخ انتشار : ۱۴۰۱/۰۴/۲۹